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投資理財
NO.721
你不是沒錢,是沒做這7件事
聽別人的發財故事,好像跟自己沒什麼關係。但如果你什麼都不做,確實不會跟你有任何關係。格蘭特.薩巴提的方法很實際,如果你能趁早開始,學會「用時間換金錢」,即使不能像作者一樣,在5年內變成千萬富翁,至少已走在財富自由的路上。
2019-05-22 /  1510  4
輕鬆聽大師
俞國定導讀
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理財要趁早

聽別人的發財故事,好像跟自己沒什麼關係。但如果你什麼都不做,確實不會跟你有任何關係。格蘭特.薩巴提的方法很實際,如果你能趁早開始,學會「用時間換金錢」,即使不能像作者一樣,在5年內變成千萬富翁,至少已走在財富自由的路上。

達成財務自由最快的道路是什麼? 格蘭特.薩巴提僅僅花了5年,就靠著7步驟財務自由計畫,從身上只有2.26美元(不到台幣80元),變成個人淨值達125萬美元(將近台幣3900萬)。

格蘭特.薩巴提的7步驟財務自由計畫很實際,關鍵是愈早開始愈好。就從你現在的位置起步,執行達成財務自由的計畫。

第一步:找出你的數字

每個人對「財務自由」的概念完全是主觀的。達成財務自由的第一步,就是找出你的個人數字,也就是:你覺得有多少錢叫達成財務自由。

作者建議的方法是:把年支出乘以25或30,得出初步的數字。接下來,加進你預期未來會出現的一次性支出,再加上一些緩衝數字,並且千萬要記住,你究竟需要多少錢才能退休,要看你希望過採取哪種生活方式。

第一次算出你的數字時,你大概會覺得那是天文數字,不可能達成。但只要把那個數字拆成每年、每月、每周、每日的儲蓄目標,便容易多了。

第二步:算清楚你的現狀

計算個人身價的方法很簡單,把你所有的資產相加,減去你的負債就是了。一般來說,財富狀態可粗分為:

1 月光族──零存款或沒有退休規畫。

2 自給自足──賺的錢夠支付日常生活開銷,能靠自己生活。

3 喘息空間──存款足以應付3到5個月的日常生活開銷。

4 穩定──存款足以應付6個月的生活開銷,而且所有債務皆已還清。

5 彈性──投資帶來的收益足以支付2年的生活開銷。

6 自由──達成你自己定義的財務自由。

第三步:改變你的想法

徹底改變自己的金錢思考模式。每當你考慮買某樣東西,停下來想一想你真正的時薪。接著每當你想買東西時,問自己以下11個問題:
① 買這件東西會讓我多快樂?
② 我需要賺多少錢才能負擔這件東西?
③ 為了付錢買這件東西,我得花多少小時的生命來交換?
④ 我負擔得起嗎?
⑤ 用百分比來比價的結果?例如3元與4元的產品價格差1元,聽起來沒差多少,但事實上差了25%。
⑥ 可以買便宜一點或用交換的嗎?
⑦ 我為了圖方便花了多少錢?
⑧ 在我的餘生中,這件東西每年會花我多少錢?
⑨ 這件東西每次的使用成本是多少?
⑩ 我花在這件東西的錢未來將值多少錢?
⑪ 這件東西在未來能替我買到多少時間或自由?你會發現你今日每投資25美元,都能讓你未來多賺到1天退休日。

第四步:抛開預算立刻存錢

作者認為多數人很不會理財的最大問題出在預算,而且痛恨照預算走。從大方向來看,斤斤計較一毛錢兩毛錢,根本不會對你擁有多少錢產生太大的影響。唯一需要遵守的預算原則是:減少或完全擺脫最大的支出,像是居住、交通和飲食,把省下的錢拿去投資。

第五步:善用工作時間

替別人工作不是最快的致富之路,但也有很多替自己工作沒有的福利。對此,作者認為應採取2種策略:短期策略是確保你領到薪水符合你真正的價值,並且充分利用雇主提供的所有福利。長期策略則是著重於累積自身的價值,讓自己未來能領到更多薪水。

第六步:展開副業

理想上,你發展的副業最好要能帶來被動收入。運用休息日或下班的晚上,建立起獨立的小事業,不需要你親自做事也能帶來營收,你朝提早退休就踏了很大的一步。

第七步:儘早投資

投資是加速抵達財務自由的最終辦法。你的主要投資組合應該包含3種最可靠的投資:股票、債券及不動產。找出你能投資多少錢,然後每周、每月、每年不斷一點一點往上加,你愈早開始且投資愈多,你的錢就會以更快的速度成長,對你的退休規畫影響也愈大。

「外頭絕大多數的個人財務建議,大多是協助你好好利用手頭上已有的有限金錢,著重的觀念包括節儉、稀缺、省吃儉用、少花錢等等,但其實唯有在不開源的情況下,錢才是有限的。金錢是無限的,時間不是。不要浪費時間,你要用錢買時間。」──格蘭特.薩巴提